2022년 소기업 금융 동향

• 소상공인들은 2020년에 엄청난 타격을 입었지만 2022년을 낙관적으로 바라볼 이유가 있습니다.
• 신용 카드 발급 기관과 대출 기관이 다시 영업을 재개하므로 자금 조달이 더 쉬워질 것입니다.
• 기술은 소기업 소유주가 현금 흐름을 관리하는 데 계속해서 중요한 역할을 할 것입니다.
• 이 기사는 2022년 소기업 금융 동향에 대한 통찰력을 원하는 사업주를 위한 것입니다.

COVID-19 대유행으로 인한 황폐화에도 불구하고 소기업이 2022년을 낙관적으로 바라보는 이유가 있습니다. 백신이 출시되고 있고, 급여 보호 프로그램의 또 다른 라운드가 다가오고 있으며 대출 기관이 다시 사업을 시작할 수 있습니다.

Capital One 은 최근 소기업 소유주 를 대상으로 설문조사를 실시한 결과 67%가 2022년에 자신의 사업이 팬데믹 이전의 운영 및 수익으로 돌아올 것이라고 확신한다고 밝혔습니다. 년도.

Plastiq 의 사장 겸 COO인 Sameer Gulati는 “사람들은 2022년에 훨씬 더 낙관적으로 느끼고 있습니다.” 라고 말했습니다. 3분기나 4분기에 상황이 재개되고 다시 성장하기 시작해야 합니다.”

그것은 전형적인 소기업 소유주에게 사업이 정상으로 돌아올 것이라는 말은 아닙니다. 팬데믹 기간 동안 수백만 개의 기업이 피해를 입었고 많은 기업이 영원히 문을 닫아야 했습니다. 그러나 버티고 살아남은 사람들은 2020년에 사용할 수 있었던 것보다 더 많은 자금 조달 옵션을 갖게 될 것입니다.

신용 한도를 높이는 신용 카드 발급사

우선 비즈니스 신용 카드와 대출을 받으십시오. 팬데믹이 닥치자마자 미국 대출 기관과 신용 카드 회사는 신용 한도를 삭감하고 대출 속도를 늦추는 방식으로 대응했습니다. 이로 인해 운영을 계속하기 위해 신용에 대한 액세스가 필요한 많은 소기업이 견딜 수 없는 나쁜 상황이 되었습니다.

“3월 언젠가 전통적인 신용 제공자들은 엄청난 자동 반응을 보였고 강하게 물러났습니다. 대출을 받기가 극도로 어려워져 사업 실패율이 높아졌습니다.”라고 Gulati는 말했습니다. “신용카드 업계에서 며칠, 몇 주 만에 회선 축소가 일어난 것은 처음”이라고 말했다.

2008년과 2009년의 경기 침체 기간 동안 은행과 신용카드 회사는 대응하는 데 몇 달이 걸렸지만 기술의 발전과 비즈니스 은행 계좌와의 통합으로 인해 2020년 위험 신호를 훨씬 쉽게 확인하고 대응할 수 있습니다.

2020년을 뒤로하고 신용카드 회사는 COVID-19 위험을 더 잘 측정할 수 있고 신용 연장을 더 편안하게 할 수 있습니다.

Gulati는 “더 많은 진보적인 카드 발급사가 다시 라인을 늘리는 것을 보기 시작했습니다.”라고 말했습니다. “신용 발행 파트너는 2021년에 대한 큰 계획이 있으며 언제 다시 대출하고 라인을 늘리는 것이 안전한지 파악하는 데 도움을 주기 위해 우리에게 왔다고 말합니다.”

그러나 증가된 크레딧은 전반적으로 사용할 수 없습니다. Gulati는 전자 상거래, 의료, 건설 및 전문 서비스를 포함하여 대유행 기간 동안 버텼던 부문에 대한 신용 한도가 증가하고 있다고 말했습니다.

주요 시사점: 신용 카드 회사는 신용 한도를 낮추고 대출을 보류했지만 COVID-19 영향에 대한 불확실성이 줄어들면서 신용 한도를 늘리고 신용을 다시 발행하고 있습니다.

대출 기관이 영업을 시작합니다

2022년에 사업을 시작하는 것은 비즈니스 신용 카드 발급사만이 아닙니다. 은행, 신용 조합, 온라인 대출 기관 및 핀테크는 소기업 소유주에게 현금을 확장할 의향이 있고 할 수 있다고 Lendio CEO Brock Blake가 말했습니다.

물론 특정 산업에 대한 제한이 더 많고 소기업 대출에 대한 인수 기준이 더 엄격하지만 대출 기관은 대출에 대한 욕구가 있다고 그는 말했습니다. 임원은 Lendio에서 잘 작동하는 대출에는 현금 흐름, 자산 담보 및 중소기업청 대출이 포함된다고 언급했습니다.

Blake는 “SBA가 보증을 약 85%에서 90%로 높일 것으로 기대합니다. SBA 대출을 발행하기 위해 “대출 기관의 신뢰도가 높아질 것”입니다.

유동성이 증가함에 따라 더 많은 대출 기관이 소기업에 서비스를 제공할 것입니다. 즉, 신용 점수가 좋은 사업주에게는 대출이 저렴할 것입니다. 은행과 신용 조합도 기업 대출에 제 역할을 하겠지만 대체 대출 기관과 핀테크가 2022년에는 주요 대출 발행자가 될 것으로 예상됩니다. 대신 돈을 빌려줄 의향이 있는지 불확실합니다.

SMB Compass의 CEO인 Matthew Gillman은 “채권 수익률이 낮기 때문에 많은 돈이 비은행 대출 시장에 넘쳐나고 있습니다.”라고 말했습니다. “새해는 대체 대출 기관들에게 흥미진진합니다. 많은 유동성이 있을 것이지만 은행 자금 조달의 형태는 아닐 것입니다.”

팁: 대출 기관은 비즈니스를 위해 개방되어 있으며 현금 흐름, 자산 담보 대출 및 SBA 대출에 중점을 둡니다. 은행과 함께 대체 대출 기관은 소기업 대출을 위한 최선의 선택이 될 것입니다.

겨울을 나기 위한 또 한 번의 PPP

소규모 자영업자들, 특히 소매업과 접객업이 팬데믹의 가장 큰 타격을 입었습니다. 초기에 정부는 어려움을 겪고 있는 사업주들을 돕기 위해 급여 보호 프로그램을 시행했습니다. 소기업 소유주들이 직원 급여를 유지하기 위해 돈을 사용하면 용서받을 수 있는 대출을 제공했습니다. 인기 프로그램인데 금세 소진됐다.

그 이후로 코로나 바이러스 사례의 수가 급증하고 있으며 캘리포니아와 같은 주에서는 광범위한 봉쇄 조치를 취하고 있습니다. 몇 달 간의 논쟁 끝에 더 많은 원조가 진행 중입니다. 지난 주 의회는 소기업에 2,840억 달러의 PPP 대출을 할당하는 새로운 법안을 통과시켰습니다. PPP 대출을 받았지만 매출이 25% 이상 감소한 소기업 소유자는 새로운 PPP 대출을 신청할 수 있습니다.

“우리의 기대와 희망은 워싱턴에 있는 사람들이 정치를 그만두고 겨울을 나기 위해 또 다른 PPP가 필요한 소기업에 집중할 것이라는 것입니다.”라고 Blake는 말했습니다. “지나지 않으면 매우 길고 어두운 겨울이 될 것입니다. 우리는 지금까지보다 훨씬 더 많은 폐업을 보게 될 것입니다.”

알고 계십니까? : 급여 보호 프로그램은 팬데믹 초기에 매우 중요한 생명줄이었습니다. 의회는 새로운 부양책을 발표하는 데 더디었지만 마침내 소기업 소유주들에게 구호를 제공했습니다.

기술은 재정 관리에서 주도적인 역할을 합니다.

비즈니스 소유자가 팬데믹 기간 동안 배운 것이 있다면 거의 실시간으로 고객의 요구와 요구에 맞춰 조정하고 적응해야 했습니다. 팬데믹 초기에 전국의 도시가 문을 닫았을 때 오프라인 소매업체는 비즈니스를 온라인으로 이전할 수밖에 없었습니다.

이를 쉽게 수행할 수 있게 해주는 기술은 2022년에도 계속해서 운영에서 중요한 역할을 할 것입니다. 여기에는 기업이 전자 상거래 사이트를 시작하고 셀프 서비스 주문을 구현하고 온라인 및 비접촉 결제를 수락하는 데 도움이 되는 클라우드 기반 소프트웨어가 포함됩니다. 신용 카드 프로세서, POS 제공 업체 및 전자 상거래 플랫폼 운영자가 모두 수요가 있는 대유행 기간 동안의 경우였습니다. 이러한 추세는 2022년에도 줄어들지 않고 계속될 것입니다.

인보이스가 언제 지불될지 예측하는 인공 지능부터 재고를 추적하고 자동으로 재주문하는 POS 시스템에 이르기까지 비즈니스 소유자는 운영을 간소화하고 수익을 향상시키는 저비용 소프트웨어에 계속 액세스할 수 있습니다. Gulati는 “전염병은 새로운 기회를 창출하고 신기술을 수용하는 전통적인 비즈니스 모델을 가속화했습니다.”라고 말했습니다.

주요 내용: 클라우드 기반 소프트웨어의 발전은 2022년에도 비즈니스 소유자가 프로세스를 간소화하고 수익을 개선하는 데 계속 도움이 될 것입니다.

‘함께하세요’는 새로운 만트라입니다.

DIY는 사업주들 사이에서 일반적이지만 많은 사람들이 파트너의 도움을 받을 수 있다는 것을 알고 있습니다. 기술의 발전 덕분에 그들은 그것을 싸게 할 수 있습니다.

한 가지 예를 들어보십시오. 클라우드 회계 소프트웨어 회사인 Xero 회계 소프트웨어의 국가 관리자인 Ben Richmond는 비즈니스 소유자가 회계 또는 마케팅과 같은 특정 비즈니스 프로세스와 관련하여 “함께 하는” 모델을 채택하고 있다고 말했습니다. 그들은 팬데믹을 극복하기 위해 다른 기업의 기술과 전문성을 활용하고 있습니다. 그들은 현금 흐름과 자금 조달 측면에서 능동적일 필요성을 훨씬 더 잘 알고 있습니다. 전례 없는 격변을 겪고 있는 환경에서는 대응이 통하지 않습니다.

Richmond는 “사업주들은 훈련된 회계 담당자가 아니며 상황이 나쁘더라도 자신이 어디에 있는지 알고 통제하고 있다고 느낄 필요가 있습니다.”라고 말했습니다. “우리는 그들 앞에 있는 지뢰밭을 탐색하는 데 도움이 되는 ‘함께 하는 것’의 가속화되는 추세를 목격했습니다.”

팁: 많은 소기업 소유주들은 더 이상 혼자 사업을 하기를 원하지 않습니다. 그들은 자신이 모든 분야의 전문가가 아니라는 것을 인식하고 회계와 같은 일을 처리하기 위해 기술과 전문가의 도움을 활용하고 있습니다.