재정적 독립, 조기 퇴직(FIRE) 운동 설명

• FIRE는 Financial Independence, Retire Early 운동의 약자입니다.
• FIRE 운동의 목표는 합리적인 생활 방식을 유지하면서 열심히 일하고 수입 이하로 생활하며 일찍 은퇴하는 것입니다.
• FIRE 번호를 얻기 위해 저축해야 하는 금액은 연봉, 지리적 위치 및 주식 시장에 대한 믿음에 따라 다릅니다.
• 이 기사는 FIRE 운동의 장점과 단점을 탐구하는 기업가와 전문가를 위한 것입니다.

24세에 컴퓨터 과학 석사 학위를 받고 졸업한 Jeremy Schneider는 자신의 회사인 RentLinx에서 일하기 위해 Microsoft의 채용 제안을 거절했습니다. 신용 카드만으로 연명하면서 그는 12,000달러의 빚을 지게 되었습니다.

그러나 몇 년간의 노력 끝에 30세가 되었을 때 슈나이더는 회사에서 수익을 올렸고 회사에서 가장 낮은 36,000달러의 사업주 급여를 스스로에게 지불했습니다. 슈나이더는 검소했고 Roth IRA에 연봉 5,000달러를 투자했습니다. 이는 52세에 은퇴하기에 충분한 금액입니다.

34세에 그는 회사를 7자리 숫자에 팔았고 36세에 은행에 300만 달러를 가지고 은퇴했습니다.

슈나이더는 자신의 은퇴에 대해 블로그 게시물에서 “오늘 나는 집 뒤집기, 비치발리볼 코치, [개인 금융 클럽]에서 일하고 사진과 여행을 한다”고 썼다.

Schneider는 FIRE(Financial Independence, Retire Early) 운동의 신봉자로서 오늘날 공격적인 저축과 투자를 설교하여 수년 또는 수십 년 일찍 은퇴할 수 있도록 합니다. 우리는 FIRE 운동과 그 장단점을 탐구하여 전문가들이 올바른 행동 방침인지 결정하는 데 도움을 줄 것입니다.

참고: 퇴직 계획 옵션을 조사하는 소기업 소유주라면 소기업을 위한 최고의 퇴직 계획 옵션에 대한 리뷰를 읽고 자신의 필요와 가치에 맞는 것을 선택하는 데 도움을 받을 수 있습니다.

재정적 독립, 조기 은퇴 운동이란 무엇입니까?

FIRE는 Financial Independence, Retire Early의 약자입니다. 이 운동은 일반적인 퇴직 연령보다 몇 년 또는 심지어 수십 년 일찍 일을 그만두기 위해 퇴직 자금 조달을 우선시합니다.

“FIRE”는 지연된 만족을 믿는 것입니다. 목표는 합리적인 생활 방식을 유지하면서 은퇴할 수 있을 만큼 충분히 저축할 때까지 열심히 일하고 수입 이하로 생활하는 것입니다. 즉, 70대에 은퇴할 때까지 저축을 거의 하지 않고 거의 월급에 맞춰 살 수도 있고, 남은 생애 동안 이자를 갚기 위해 일찍부터 열심히 일하고 희생할 수도 있습니다.

FIRE는 Reddit 포럼과 Mr. Money Mustache와 같은 개인 금융 블로그에서 수년간 논의되어 왔지만 2018년 New York Times 기사가 나올 때까지 주류 의식에 도달하지 못했습니다. 그 이후로 FIRE 라이프스타일을 고려하는 사람들을 위한 많은 책과 인터넷 리소스가 등장했습니다.

모든 사람이 Schneider와 같은 소프트웨어 엔지니어가 되어야 작동할 수 있는 것은 아닙니다. 조기 및 종종 투자와 극도의 페니 핀치의 조합으로 일부 지지자들은 5 자리 연봉으로 30 대에 은퇴했습니다.

누가 FIRE 운동을 시작했습니까?

FIRE 운동의 뿌리는 1992년에 Your Money or Your Life라는 책을 쓴 Vicki Robin과 Joe Dominguez로 거슬러 올라갑니다. Robin과 Dominguez는 60대까지 계속 일하기보다는 은퇴 후 취미, 가족, 친구를 즐기며 보낼 것을 주장했습니다. 돈 벌기.

이 아이디어는 90년대 초에 시작되었지만 전통적인 은퇴 일정에 대한 대안을 찾는 사람들을 따라잡는 데 20년 이상이 걸렸습니다.

FIRE 운동은 어떻게 작동합니까?

FIRE 운동은 주로 재정적 독립과 원하는 삶을 사는 데 중점을 둡니다. 이를 달성하기 위해 FIRE 운동 지지자들은 현명한 투자를 통해서든 소극적 소득을 창출하는 새로운 벤처를 시작하든 현재 수입을 늘릴 방법을 찾는 동시에 비용을 절감합니다.

공격적인 저축과 투자는 FIRE 운동의 핵심입니다. FIRE를 달성하고자 하는 많은 사람들이 소득의 약 50%를 버렸습니다. 하지만 목표에 따라 최대 75%가 필요할 수도 있습니다. 궁극적인 목표는 매년 자금의 4%를 인출하기에 충분한 돈을 저축하는 것입니다. 그 숫자에 도달하면 재정적 독립을 달성하고 조기 은퇴할 수 있습니다.

FIRE 운동의 변형은 무엇입니까?

모든 사람이 일찍 은퇴하는 데 그렇게 열정적으로 접근하는 것은 아닙니다. 일부 FIRE 지지자들은 삶의 미세한 것에 대한 취향을 가지고 있으며 스핀오프 움직임은 다양한 수준의 헌신을 충족시킵니다.

• Fat FIRE 는 은퇴를 위해 더 큰 둥지 알을 만드는 데 중점을 둡니다. 지지자들은 은퇴 후 중상류층의 생활 방식을 원하므로 더 적극적으로 저축합니다.
• Lean FIRE 는 목표를 달성하기 위해 미니멀리스트 또는 반소비자 라이프스타일을 선택하여 검소한 각도에서 재정적 독립을 시도하려는 사람들을 위한 것입니다.
• Barista FIRE 는 건강 관리 혜택을 유지하기 위해 은퇴한 후에도 계속 일할 계획인 사람들을 위한 프로그램입니다.
• Coast FIRE 는 은퇴에 필요한 소득을 창출할 수 있을 만큼 일찍 충분한 돈을 투자한다는 것을 의미합니다. 여기에는 계속해서 이자와 수익을 모으는 돈을 저축하는 것이 포함되며, 일할 필요 없이 저절로 커집니다.

일찍 은퇴하려면 얼마가 필요합니까?

Reddit의 재정적 독립 포럼 은 4% 규칙을 선전합니다. 이것은 귀하의 저축에서 “안전한 인출 비율”을 의미합니다. 이는 생활하기에 충분히 크지만 과거 주식 시장 수익률을 기반으로 포트폴리오가 계속 성장할 것이라고 안전하게 가정할 수 있을 만큼 작은 금액입니다.

자주 인용되는 은퇴 목표인 100만 달러의 경우, 이것은 가족을 위한 연간 비용이 40,000달러에 달한다는 것을 의미합니다. 정확히 호화로운 생활 방식은 아니지만 FIRE 지지자들에게는 여가 시간을 충분히 가치가 있는 것입니다.

물론 갑작스러운 횡재나 막대한 투자 수익으로 인해 작업 속도가 빨라져 Schneider’s와 같은 이야기를 쉽게 무시할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 36,000달러의 급여와 동일한 지출 습관을 가진 Schneider는 회사를 매각하지 않았더라도 50대 초반에 자수성가한 백만장자가 되었을 것이라고 추정합니다.

“나는 기업가 트랙을 선택했지만 그날의 월급을 버리고 싶었다면 아마도 일종의 부업을 선택하고 그 수입을 모두 투자에 던져 40대에 은퇴했을 것입니다.”라고 그는 말했습니다.

그것이 쉽다는 말은 아닙니다.

슈나이더는 “내가 엄청난 특권과 부당한 이득을 누렸다는 것을 충분히 인정한다”고 말했다. “대부분 부모님 덕분에 학자금 대출 없이 대학을 졸업할 수 있었던 것은 저에게 천부적인 재능이었습니다. 수입 이하로 생활하고 인덱스 펀드를 사고 보유하는 것이 저 혼자 이곳에 있게 한 것은 아닙니다.”

불은 대가를 치른다

FIRE 운동이 매력적일 수 있지만 모두를 위한 것은 아닙니다. 현실적으로 생계를 넘어 월급으로 이동할 수 있을 만큼 충분히 벌 수 있는 기술과 기회를 가진 사람들에게만 접근할 수 있습니다.

FIRE는 또한 어려운 선택을 하고 오늘보다 내일의 행복을 우선시하는 것을 포함합니다. “돈을 위해 싫어하는 일을 아주 열심히 하고 막대한 돈을 저축하십시오. 대부분의 즐거움을 포기하고 검소하게 살며 나중에 원하는 것을 할 수 있습니다.” 한 독자는 뉴욕 타임즈 기사에서 화재 운동. “그냥 검소하게 살면서 처음부터 하고 싶은 대로 해보는 게 어때?”

미국인의 기대 수명이 감소하고 있으므로 FIRE 지지자들은 삶의 즐거움을 헛되이 미루고 있는 것일 수 있다는 점을 감안할 때 이러한 절충안은 특히 극명합니다.

FIRE는 궁극의 일과 삶의 균형 해킹입니까?

FIRE는 일과 삶의 균형을 개선하기 위한 또 다른 사고 방식일 수 있습니다. 다른 모든 것이 나중에 우선할 수 있도록 초기에 작업에 우선순위를 두십시오. New York Times의 또 다른 논평자는 “동료를 좋아하고 내가 하는 일을 좋아하지만 빨리 FIRE 번호를 누르고 작별 인사를 하고 싶습니다. 인생은 짧다. 1분만 시간을 주면 일하는 것보다 하고 싶은 일 20가지를 줄 수 있습니다.”

FIRE는 또한 급여를 받든 받지 않든 사람들이 실제로 즐기는 일을 할 수 있는 재정적 독립을 제공할 수 있습니다.

FIRE에 대해 생각하는 또 다른 방법은 개인의 행복을 최적화하는 것입니다. 슈나이더는 “나를 행복하게 만드는 것은 자유다. “나는 내 시간에 내가 원하는 것을 할 수 있습니다. 내가 원할 때 여행하십시오. 사람들을 도와주세요. 내가 원하는 것을 작업하십시오. 차이를 만드는 일을 하십시오. 집을 소유하는 것이 정말로 나를 행복하게 한다면, 나는 다르게 선택할 수 있습니다.”

FIRE는 기업가에게 적합합니까?

많은 사람들이 9시부터 5시까지 일하는 것보다 시간을 더 잘 통제하거나 더 많은 돈을 벌기 위해 기업가가 됩니다. 이러한 이유로 기업가와 잠재적인 FIRE 지지자 사이에는 자연스럽게 겹치는 부분이 있습니다.

그러나 비용을 철저히 삭감하는 것이 항상 현명한 성장 전략은 아니므로 조기 퇴직과 성공적인 비즈니스 성장이라는 목표가 긴장 상태에 있을 수 있습니다. 또한 많은 미국인들은 은퇴 후 사업을 시작하기를 원합니다.

기업가는 FIRE에 뛰어들기 전에 비즈니스 목표와 개인 목표, 그리고 이러한 목표가 상호 작용하는 방식을 고려하여 큰 그림을 고려해야 합니다. 기업가가 FIRE를 추구하기로 결정했다면 현명하게 투자하고 사업주가 스스로를 보호할 수 있도록 퇴직 저축 전략을 구현해야 합니다.

알고 계십니까?: 은퇴한 많은 베이비 붐 세대는 은퇴 후의 재정적 생존에 대해 걱정하고 있습니다. 많은 사람들이 직장에서 은퇴한 후에도 최소한 파트타임으로 계속 일할 계획입니다.

FIRE는 매우 개인적인 선택입니다.

궁극적으로 FIRE를 추구하는 것은 매우 개인적인 결정입니다. 그것을 해낼 수 있는 사람들에게 성공적으로 실행된 FIRE 전략은 장기간의 휴식과 개인적 성취를 잠금 해제할 수 있지만, 그것은 또한 처음에 기대했던 만큼 길거나 재미 있지 않은 은퇴를 위해 오늘의 스트레스를 교환하는 것을 의미할 수도 있습니다. 이러한 절충이 그만한 가치가 있는지 여부는 개인만이 결정할 수 있습니다.

Ross Mudrick과 Stella Morrison은 이 기사의 작성 및 보고에 기여했습니다. 소스 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.