보험이 없는 소기업은 위험한 위험을 감수합니다

• 비즈니스 보험에는 여러 유형이 있으며 일부는 특정 기준에 따라 법으로 요구됩니다.
• 비즈니스 보험은 비용이 많이 드는 투자일 수 있지만 재해가 발생하면 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
• 보험 계약에 서명하기 전에 보험 증권의 작은 글씨를 살펴보는 것이 현명합니다.
• 이 기사는 어떤 유형의 보험 정책을 이용할 수 있고 어떤 것이 필요한지 알고 싶어하는 소기업 소유주를 위한 것입니다.

소기업 및 신생 기업은 종종 빠듯한 예산으로 작업합니다. 결과적으로 법에서 요구하지 않는 특정 유형의 보험을 포기하려는 유혹을 느낄 수 있습니다. 실제로 Next Insurance가 30,000명의 사업주를 대상으로 실시한 설문 조사에서 응답한 사업체의 44%가 보험에 가입한 적이 전혀 없는 것으로 나타났습니다 .

불행하게도 그러한 위험으로 인해 월 보험료보다 더 많은 비용이 발생할 수 있습니다. Becker & Poliakoff의 고용 변호사인 Jamie Dokovna는 단순히 법적으로 요구되지 않는다는 이유로 보험에 가입하지 않는 것이 최선의 조치가 아니라고 말했습니다. 예를 들어, 고객이 귀하의 재산에서 미끄러져 넘어져 부상을 입는 경우, 보험 제공업체 Insureon에 따르면 후속 소송을 해결하는 데 일반적으로 최대 $20,000의 비용이 듭니다.

Dokovna는 “종종 한 푼도 현명하지만 어리석은 경우가 많습니다.”라고 말했습니다. “일부 소기업의 경우 [보험료] 비용을 보고 ‘음, 조금 비싸니 위험을 감수하겠습니다.’라고 말합니다. 하지만 필요할 때 보험을 포기하고 갖고 싶었을 때 보험을 포기하는 것이 더 저렴하지는 않습니다.”

대신 Dokovna는 비즈니스에 필요한 보험 정책과 필요하지 않은 정책에 대한 전략적 결정을 내리는 것이 최선이라고 말했습니다. 이 전화를 걸려면 업계를 잘 알아야 합니다.

보험 보장의 종류

비즈니스가 특정 규모에 도달하면 일부 종류의 보험 보장이 법적으로 요구됩니다. 예를 들어 Affordable Care Act는 직원이 50명 이상인 사업체에 대해 고용주가 후원하는 의료 보험을 의무화했습니다. 이러한 유형의 보험을 유지하지 못하면 소기업은 커버하려는 위험에만 노출되는 것이 아니라 법 위반에 대한 정부 조치에도 노출됩니다.

법률에 의해 요구되지는 않지만 귀하의 비즈니스 라인에 따라 보유하는 것이 현명할 수 있는 다른 유형의 보장이 있습니다.

책임 보험

일반 책임 보험은 누군가가 귀하의 회사로 인해 신체 상해, 재산 피해 또는 명예 훼손 또는 중상 모략을 주장하는 경우 귀하의 비즈니스를 보호하는 데 도움이 됩니다. 위의 미끄러짐 시나리오에서 일반 책임 보험은 변호사 및 합의 비용을 충당할 수 있습니다.

즉, 특정 기업은 누군가가 자신의 재산을 방문하는 것을 원격 위험으로 간주하여 부상을 입을 수 있으므로 보험을 구입하지 않을 수 있습니다. 이것은 전략적인 선택이며 수용 가능한 위험일 가능성이 높습니다. 예를 들어, 매일 고객을 보고 어쨌든 주사위를 굴리기로 선택하는 소매점과 비교할 때 말입니다.

근로자 보상

산재 보상은 직원이 업무 중 부상을 입거나 업무로 인해 질병에 걸린 경우 혜택을 제공합니다. 이러한 혜택은 직원이 의료비를 지불하거나 급여를 대체하거나 물리 치료와 같은 지속적인 치료 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 주에서는 근로자 보상 보험 및 정책을 유지하기 위해 특정 직원 임계값(주마다 다름)에 도달하는 고용주를 요구합니다.

전문 책임 보험

상업용 부동산 보험

이 보험은 화재 피해, 도난 및 자연 재해로 인한 비용을 충당하는 데 도움이 되므로 오프라인 비즈니스를 위한 것입니다. 단, 이 보험은 홍수나 지진으로 인한 피해는 보상하지 않기 때문에 별도의 약관이 필요합니다.

사업 소득 보험

사업 소득 보험은 재산 피해로 인한 소득 손실을 보장합니다. 임대료, 유틸리티 또는 급여로 갈 수 있습니다.

고용 관행 책임

고용 관행 책임 보험은 직원이 다음과 같이 고용주와 관련하여 제기할 수 있는 소송이나 불만으로부터 보호합니다.

• 성희롱 소송
• 부당한 해고
• 타임카드 불일치
• 고용 계약 위반
• 고용 또는 승진 실패
• 부당한 징계
• 차별 주장

주요 내용: 많은 유형의 비즈니스 보험 보장이 있으며 일부는 법으로 요구됩니다. 귀하의 비즈니스에 필요할 수 있는 정책에는 일반 책임, 근로자 보상, 상업용 부동산 및 고용 관행 책임 보험이 포함됩니다.

비즈니스 보험 선택에 대한 팁

비즈니스 보험을 선택할 때 최종 결정을 내리기 전에 몇 가지 요소를 고려해야 합니다. 가능한 한 위험을 최소화할 수 있는 회사를 위한 최고의 보험을 찾고자 합니다. 적절한 보험이 없으면 회사나 개인 자산도 큰 타격을 입을 수 있습니다. 비즈니스 보험을 선택할 때 다음 팁을 염두에 두십시오.

1. 필요한 것을 결정하십시오.

비즈니스 보험에는 다양한 유형이 있으므로 계획을 알아보기 전에 특정 요구 사항을 고려하는 것이 중요합니다. 일반 책임 또는 사업주 보험은 엄브렐라 보험에 적합하지만 소유한 사업 유형에 따라 다른 보험이 귀하의 사업을 더 잘 보호할 수 있습니다.

이벤트 관리 소프트웨어인 플래닝 포드(Planning Pod)의 소유주인 제프 키어(Jeff Kear)는 재택근무를 하는 사업주는 별도의 재택 사업 보험을 고려해야 한다고 말했다.

“많은 정책이 대부분의 가정 기반 비즈니스 손실을 커버하지 않기 때문에 주택 소유자 정책이 귀하의 사업 자산을 커버할 것이라고 가정하지 마십시오”라고 그는 말했습니다. “그들은 모든 자산을 다루지는 않을 수 있으며 아마도 어떤 종류의 비즈니스 또는 직업적 책임도 다루지 않을 것입니다.”

Kear는 또한 자연 재해, 데이터 손실 또는 도난이 발생한 경우 비즈니스를 유지하는 데 도움이 되는 비즈니스 중단 보험에 가입할 것을 권장합니다.

2. 위험을 파악하십시오.

시장에 너무 많은 보험 제공자와 비즈니스 보험 유형이 있으므로 귀하의 비즈니스에 고유한 위험을 아는 것이 좋습니다. 예를 들어 전자 상거래 사업을 시작하는 경우 데이터 보호는 비즈니스의 전반적인 웰빙에 매우 중요합니다. 반면에 오프라인 비즈니스의 경우 유형 제품을 잃거나 비즈니스의 물리적 구조가 손상되면 생계에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

회사가 직면한 위험의 정도는 귀하만이 알고 있으며 각 위험을 살펴보고 비즈니스의 고유한 상황을 판단하는 것이 중요합니다. 그러나 최종 가격 포인트 및 보험 세부 사항을 결정하는 데 도움이 되는 독립 에이전트 또는 회사로부터 위험 평가를 받고 싶을 수 있습니다.

3. 견적을 비교합니다.

보험 제공자를 선택하는 것은 다른 주요 결정과 같습니다. 최종 선택을 하기 전에 모든 옵션을 고려해야 합니다. 여러 공급자의 견적을 비교하면 최적의 가격으로 가장 포괄적인 보장을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 좋은 에이전트나 브로커를 찾으십시오.

귀하와 함께 일하는 보험 대리인 또는 중개인은 귀하의 사업을 보호하는 데 도움을 줄 책임이 있습니다. 플랜 자체와 마찬가지로 에이전시에 대한 옵션을 고려해야 합니다. 최선의 선택이 반드시 귀하에게 가장 가까운 것이 아닙니다.

마케팅 대행사인 WAM Enterprises의 공동 창립자이자 CEO인 Mike Wolfe는 “비즈니스 보험을 전문으로 하고 장기적인 파트너가 될 수 있는 에이전트를 찾으십시오.”라고 말했습니다. “에이전트와 관계를 구축하는 것이 중요합니다. 온라인으로 조사하고 함께 일하는 다른 사업주에게 물어보십시오. 우리 동네에 여러 에이전시가 있지만, 우리는 관계와 신뢰를 발전시켜왔기 때문에 더 멀리 있는 에이전트와 거래하기로 결정했습니다.”

Kear는 특정 공급자를 위해 일하는 에이전트가 아닌 보험 중개인이 다양한 공급자로부터 모든 필요에 맞는 보험을 찾고자 하는 사업주에게 좋은 선택일 수 있다고 말했습니다.

Dokovna는 “에이전트와 앉아서 이야기할 때 에이전트가 귀하의 비즈니스와 귀하가 하는 일, 직원 수를 이해하고 있는지 확인하십시오.”라고 덧붙였습니다. “대부분의 유능한 에이전트는 당신이 필요로 하는 것을 알고 있을 것입니다. 일부 소기업은 [전문 고용주 조직]을 사용하기도 합니다. 그들은 소기업 소유주에게 더 ​​저렴하고 비용 효율적인 다른 유형의 보험을 제공하여 자체적으로 보유한 것보다 더 큰 자원 풀을 활용할 수 있습니다.”

5. 귀하의 정책 요구 사항을 정기적으로 검토하십시오.

대부분의 보험 정책은 매년 갱신해야 합니다. 보장 기간을 1년 더 연장하기 전에 보험 약관의 작은 글씨를 살펴보고 비즈니스 또는 서비스 제공자의 서비스 약관에 변경 사항이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

마케팅 회사인 MPD Ventures의 설립자이자 사장인 Paige Dawson은 “보장 범위와 정책은 항상 변경되므로 매년 에이전트와 비즈니스를 검토하십시오.”라고 말했습니다. “보장 연도 동안 귀하의 비즈니스가 변경되었을 수 있으며 [귀하의 정책]이 더 이상 적합하지 않을 수 있습니다. 직원, 서비스, 제품, 물리적 위치 등을 추가하거나 삭제하면 정책에 영향을 미칠 수 있습니다.”

귀하의 비즈니스가 보장 범위 중간에 큰 변화나 전환을 겪는 경우 가능한 한 빨리 보험 대리인과 논의하고 선택 사항을 안내해 달라고 요청하십시오. 변경 사항에 따라 보험금을 절약할 수도 있습니다.

Sean Peek와 Nicole Fallon은 이 기사의 보고 및 작성에 기여했습니다. 일부 소스 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.