신용 정책을 개발하는 방법

• 신용 정책은 어떤 고객이 귀사로부터 신용을 받을 자격이 있는지 결정하는 데 도움이 되며 미지급 부채를 징수하기 위해 취할 단계를 간략하게 설명합니다.
• 신용 정책은 고객의 책임을 유지하고 현금 흐름을 개선하기 때문에 중요합니다.
• 신용 정책은 신용 자격, 신용 한도 및 조건, 회사가 클라이언트 및 고객을 위해 설정한 송장 및 부채 추심 방법을 자세히 설명해야 합니다.
• 이 기사는 신용 정책 개발에 관심이 있는 사업주를 위한 것입니다.

클라이언트, 고객 및 기타 사람과 비즈니스를 수행하는 조직에 신용을 제공하기 전에 비즈니스 신용 정책을 마련해야 합니다. 신용을 확장하기 전에 설정하는 요구 사항 및 조건은 재정적 성공을 위한 비즈니스 설정의 필수적인 부분입니다. 이 가이드에서 귀하의 신용 정책에 포함되어야 하는 모든 것과 그러한 정책이 왜 중요한지 알아보십시오.

신용 정책 설명

신용 정책은 회사가 고객에게 신용을 발행하고 미지급 부채를 징수하는 방법을 설명하는 일련의 조건입니다. 또한 회사에서 신용을 부여하거나 신용 조건을 변경할 수 있는 권한이 있는 팀 구성원을 지정합니다.

이제 막 시작한 비즈니스는 특히 매우 신뢰할 수 있는 지불자에게만 청구하는 경우 한동안 공식적인 신용 정책이 없어도 괜찮을 수 있습니다. 그러나 기업이 많은 신용을 확장하거나 고객의 신뢰도가 떨어지는 경우 좋은 신용 정책을 갖추는 것이 번영과 재정적 어려움 사이의 차이를 의미할 수 있습니다.

좋은 신용 정책이 귀하의 비즈니스를 보호하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.

• 신용 자격, 조건 및 절차를 표준화합니다.
• 그것은 신용에 대한 고객과 고객의 자격을 부여하고 실격시킵니다.
• 그것은 즉시 지불 할인, 연체료 및 이자율을 포함하여 신용 지불 조건을 정의합니다.
• 최대 신용 한도를 설정합니다.
• 미지급 부채를 징수하는 단계를 설명합니다.
• 크레딧 프로세스에서 팀원의 역할을 지정합니다.

정책 문서는 귀하의 비즈니스에서 내부적으로 사용됩니다. 일반적으로 고객과 대중은 볼 수 없습니다. 귀하의 직원은 신용 정책의 정보를 사용하여 클라이언트 및 고객을 위한 신용 계약을 생성합니다. 또한 고객을 위한 판촉 자료에 최소 신용 점수 또는 이자율과 같은 일부 정보를 사용할 수 있습니다.

모든 회사가 신용 제공을 선택하는 것은 아니지만 많은 B2B 회사가 그렇게 함으로써 이익을 얻습니다.

핵심 사항: 신용 정책은 기업에서 신용을 제공하는 고객, 신용 조건 및 기업이 미지급 부채를 회수하는 방법을 결정하는 데 사용하는 내부 문서입니다.

신용 정책을 개발하는 방법

신용 정책을 개발하려면 다음 섹션이 포함된 공식 문서를 작성하십시오.

1. 목적 진술

신용 정책의 맨 위에 문서가 회사 신용 정책임을 명시해야 합니다. 이 목적 진술은 간단할 수 있습니다. 두 세 문장은 해야 합니다.

2. 범위 설명

다음으로 신용 정책이 적용되는 고객 및 판매 유형을 명시하십시오. 예를 들어 일부 신용 정책은 특정 규모의 비즈니스에 대한 국내 판매에만 적용되는 반면 다른 신용 정책은 해외 고객에게만 적용됩니다.

3. 신용 및 지불 조건

아마도 신용 정책에서 가장 중요한 부분은 신용 조건 섹션일 것입니다. 다음 정보를 지정해야 합니다.

• 신용 한도: 허용하는 신용 ​​한도 또는 범위를 명시하십시오. 신용 한도 시작 및 한도 인상 시기에 대한 정보를 포함하십시오.
• 이자율: 이자율 을 결정하는 방법을 설명합니다. 예를 들어 우대금리에 일정 비율을 더한 비율을 사용할 수 있습니다. 모든 사람에게 동일한 이율을 부과하거나 이율 범위를 사용할 수 있습니다. 신용도가 가장 높은 고객은 일반적으로 회사에 대한 위험이 가장 적기 때문에 가장 낮은 이율을 받습니다.
• 수수료: 연체료 및 신용 한도 초과 요금, 잔고가 부족한 수표에 대한 벌금을 명확하게 명시하십시오.
• 상환 조건: 고객이 인보이스를 발행한 후 상환해야 하는 기간을 지정합니다. 해당되는 경우 기업, 은행 또는 개인 보증에 대한 언어를 포함하십시오.

4. 학점 신청 및 심사

귀하의 신용 정책은 귀하의 회사가 신용 신청을 처리하고 확립된 채권자의 신용 기록을 검토하는 방법을 자세히 설명해야 합니다. 신용 한도를 낮출 수 있는 요인을 포함하십시오. 마찬가지로 신용 상태에 영향을 미칠 수 있는 기존 고객 계정의 변경 사항을 기록하십시오.

5. 판매 조건

영업팀은 특정 고객에 대해 신용 조건을 적용할 수 있는 유연성을 원할 수 있습니다. 팀 구성원이 회사의 현금 흐름을 보호하면서 판매를 극대화하기 위해 조건을 수정할 수 있는 권한을 부여하는 텍스트를 포함합니다.

6. 신용 팀 역할 진술

신용 정책에 포함해야 할 사항

완성된 신용 정책에는 다음 세부 정보가 명시되어야 합니다.

크레딧을 받는 고객의 자격

신용을 제공하기 전에 고객의 허가를 받아 신용 조사를 실행해야 합니다. 신용 정책은 고객이 최상의 조건으로 신용을 받기 위한 최소 요구 사항을 명시해야 합니다. 자격이 부족한 고객은 낮은 신용 한도 또는 불리한 조건으로 승인될 수 있습니다. 신용 이력이 좋지 않은 고객은 일반적으로 부채가 확보되지 않는 한 신용 수령에서 제외됩니다.

신용 한도

연장할 수 있는 신용 금액은 일반적으로 주어진 고객에 대해 감수할 위험의 양과 자신의 현금 흐름을 손상시키지 않고 연장할 수 있는 총 신용 금액에 따라 다릅니다. 예를 들어 한 번에 최대 20명의 고객에게 신용을 확장하려는 경우 현금 흐름을 손상시킬 위험이 없도록 각 고객에 대한 신용 한도를 설정하도록 계획하십시오.

또한 고객이 갚을 수 있도록 너무 많은 크레딧을 연장하지 마십시오. 정기적으로 지불하고 신뢰할 수 있음이 입증되면 신용 한도를 늘릴 수 있습니다.

신용 거래 조건

기업이 30일 이상의 크레딧을 제공하는 경우 일반적으로 잔액에 대한 이자를 부과합니다. 정책에 이자율을 포함하십시오. 또한 지불 기한, 허용되는 지불 방법(예: 신용 카드 및 개인 수표), 조기 지불 할인, 지연 지불 또는 초과 수수료를 나열하십시오.

고객 정보 요청

신용 정책에 고객이 신용을 받기 위해 제공해야 하는 정보 유형을 명시하십시오. 고객 유형 및 기타 요인에 따라 이 정보에는 사업 기간, 신용으로 받을 것으로 예상되는 상품 및 서비스, 재무제표 및 신용 점수가 포함될 수 있습니다.

인보이스 조건

인보이스 발행 방식을 수립하는 것은 신용 정책을 수립하는 것과 밀접한 관련이 있습니다. 이미 완료된 작업에 대한 지불을 고객에게 청구하는 모든 회사(또는 프리랜서)는 신용 모델로 운영됩니다. [ 인보이스 작성 방법 과 프리랜서가 미지급 부채를 징수하는 방법에 대해 알아보세요 .]

채권 추심 조건

아무리 포괄적인 신용 정책이라도 빚진 금액을 받을 수 있다고 보장할 수는 없습니다. 일부 고객은 여전히 ​​청구서를 지불하지 않습니다. 그렇기 때문에 좋은 신용 정책에는 미지불 계정이 있는 경우 취할 조치가 설명되어 있습니다. 이러한 조치에는 부채를 추심으로 보내거나 소액 청구 법원에서 고객을 고소하는 것이 포함될 수 있습니다.

수금 경로로 이동해야 하는 경우 수금 대행사 고용에 대한 팁을 읽고 최고의 수금 대행사 모집에 문의하여 귀하의 필요에 맞는 것을 찾으십시오.

알고 계십니까? : 신용 정책은 신용 계약과 다릅니다. 신용 정책은 신용을 확장하는 방법을 관리하는 회사 내에서 사용되는 문서입니다. 반대로 신용 계약은 귀하가 신용을 제공하는 사람이 조건에 동의하는 서명된 문서입니다.

샘플 신용 정책

위에 자세히 설명된 구조를 따르고 강조 표시된 구성 요소를 포함하면 신용 정책이 다음과 같이 표시될 수 있습니다.

이 신용 정책은 [귀사]의 적격 고객에게 신용을 부여하고 이후에 이 신용을 모니터링하기 위한 요구 사항을 설명합니다. 또한 기존 고객의 크레딧을 수정하는 방법과 [귀사]에서 크레딧을 발급하거나 수정할 수 있는 사람에 대해 자세히 설명합니다. 이 정책은 모든 미국 판매에 유효하지만 공공 부문 고객은 제외됩니다.

[귀사]는 자격을 갖춘 고객에게 최대 [달러 금액 here]의 크레딧을 제공하며 각 지불에 [여기에는 이자율]이 적용됩니다. [회사] 신용 부서장은 이 신용 한도를 확장하거나 축소하고 신용을 발행하기 전에 특정 고객에게 개인, 기업 또는 은행 보증을 요구할 수 있습니다. 모든 신용 상환 기간은 순 60일입니다.

신용 부서는 고객을 승인하고 신용 금액을 결정하기 위해 새로운 신용 신청을 검토합니다. 신용 보고서에 낮은 신용 점수, 5년 미만의 신용 기록 또는 비율이 1:1 미만인 경우 신청자의 신용 수준이 최소 신용 수준보다 낮은 것으로 간주될 수 있습니다. 마찬가지로 신용 부서는 당좌 계정의 신용 한도를 수정해야 할 수도 있습니다.

모든 클라이언트 판매 조건은 [귀사]의 현재 판매 프로그램 및 프로모션에 따라 표준화됩니다. 신용 부서 책임자는 판매 결과를 극대화하기 위해 필요에 따라 이러한 프로그램 및 판촉 조건의 모든 수정을 승인합니다. 모든 고객의 판매 조건은 순 60일입니다.

[귀사] 신용 관리자는 고객에게 신용 발행을 승인하고 고객과 신용 상태에 대해 이야기할 수 있는 단독 권한을 가집니다. 나머지 신용 팀은 고객에게 연락하여 부채 상환 지침을 제공할 것입니다.

기업을 위한 신용 정책의 중요성

신용 정책 없이 회사를 운영하는 것은 본질적으로 위험합니다. 공식적인 신용 정책이 없는 기업은 약속한 대로 지불할 수 없거나 재정적 의무를 이행하지 않은 기록이 있는 고객에게 무의식적으로 신용을 제공할 수 있기 때문입니다. 명확한 규칙이 없으면 고객이 적시에 지불하도록 구속하지 못할 수 있으며 지불 감소는 현금 흐름 감소를 의미합니다. 현금 흐름이 줄어들면 자신의 청구서를 지불하고 운영의 수익성을 유지하는 데 더 많은 어려움이 따릅니다.

보다 구체적으로 표준화된 신용 정책을 따르면 고객 지불이 느리거나 일부만 이루어지는 것으로 알려진 업계에서 일하는 경우 고객이 책임을 지도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 회사에 신용 정책을 도입하는 것만으로도 팀이 더 많은 급여를 받을 수 있는 프로세스를 따르는 데 도움이 될 수 있습니다.

주요 내용: 신용 정책은 지불할 가능성이 없는 고객에게 신용을 연장하는 것을 방지하는 동시에 고객이 책임을 지도록 하고 현금 흐름을 늘리는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다.

신용 정책을 활용하세요

신용 연장을 시작하기 전에 사업 신용 정책을 구현해야 합니다. 회사에서 신용 거래를 하는 모든 팀원은 이 정책을 이해하고 참조해야 합니다.

또한 고객 및 고객과의 판촉 및 신용 계약을 포함하여 외부 커뮤니케이션을 생성할 때 이 내부 문서를 참조해야 합니다. 새로운 정책을 시행하면 귀하와 귀하의 팀은 비즈니스와 고객 모두에게 이익이 되는 일관된 결정을 내리고 향후 몇 년 동안 일관된 재무 성장으로 이어질 수 있습니다.

Sally Herigstad가 이 기사에 기여했습니다.