신용 카드 처리 수수료를 낮추는 5가지 요령

• 신용 카드 처리 수수료는 불가피합니다. 그러나 가능한 최상의 거래를 보장하기 위해 종종 수수료를 협상할 수 있습니다.
• 직접 카드 결제를 수락하고 계정과 단말기가 올바르게 설정되었는지 확인하면 비용을 절약할 수 있습니다.
• 계정 수수료는 전체 처리 비용에 추가될 수 있습니다. 이러한 수수료 중 일부는 협상 가능합니다.
• 이 기사는 신용 카드 처리 수수료를 낮추고자 하는 소상공인을 위한 것입니다.

바쁜 소상공인들은 고민도 많고 업무도 수없이 많은데 그 중 가장 중요한 것이 사업비 절감이다. 신용 카드 처리 수수료는 피할 수 없고 비즈니스 수행 비용의 일부이기 때문에 많은 관심을 끌지 못하는 경우가 많습니다. 그러나 거래 수수료, 평가 수수료, 승인 비용 및 월 수수료가 빠르게 합산되어 기업은 천문학적인 월 신용 카드 처리 청구서를 받게 됩니다.

신용 카드 처리 수수료를 낮추는 5가지 방법을 살펴보고 비즈니스를 위한 신용 카드 수락 비용에 대한 자세한 정보를 공유합니다.

신용 카드 처리 수수료를 낮추는 5가지 방법

고객이 카드 결제의 편리함을 선호하기 때문에 신용 카드를 받지 않는 것은 많은 사업체에게 현명하지 않습니다. 신용 카드 처리 비용은 사업 비용의 일부입니다. 그러나 신용 카드 처리 수수료를 월 최대 수천 달러까지 절약할 수 있는 조치를 취할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

1. 수수료를 낮추기 위해 신용 카드 프로세서와 협상하십시오.

신용 카드 프로세서에 문의하여 가능한 최상의 거래를 하고 있는지 확인하십시오. 비즈니스가 성장함에 따라 볼륨에 따라 여전히 좋은 가치를 얻고 있는지 확인하십시오.

신용 카드 처리 수수료를 낮추는 가장 좋은 방법은 가치를 더하는 판매자로 보여 판매자 계정 서비스 제공업체인 Total-Apps의 전무이사인 Rey Pasinli가 조언합니다.

Pasinli에 따르면 거래량을 활용하여 신용 카드 프로세서와 협상할 수 있습니다. 더 많이 판매할수록 더 많은 거래를 수행하고 프로세서에 더 많은 가치를 추가하기 때문입니다.

Pasinli는 “가공업체는 다른 비즈니스와 마찬가지로 고객이 처리한 양에 따라 공급업체와 협상할 수 있습니다.”라고 말했습니다. “당신이 그들에게 더 많이 줄수록 그들은 다른 영역에서 오버헤드를 낮추기 위해 더 많은 협상력을 갖게 됩니다. 결과적으로 그들에게 가치가 있다면 요금을 낮출 수 있습니다.”

팁: 합리적인 요율, 수수료 및 장비 비용을 제공하는 신용 ​​카드 프로세서를 찾으십시오. 귀하의 필요와 예산에 맞는 것을 찾으려면 최고의 신용 카드 프로세서에 대한 리뷰를 확인하십시오.

2. 신용 카드 사기 위험을 줄여 수수료를 낮춥니다.

판매자로서 보안 위험이 높을수록 신용 카드 처리 수수료가 높아집니다. 신용 카드 처리 회사인 Electronic Merchant Systems의 전 사장인 Jeffrey Gehrs에 따르면 기업은 신용 카드 보안 위험을 줄이는 두 가지 주요 방법이 있습니다.

• 신용카드 번호 입력이 아닌 신용카드 긁기
• 보안 정보 입력

“가능한 한 많은 카드를 긁으세요.” Gehrs가 조언했습니다. Visa 및 Mastercard와 같은 카드 브랜드에서 설정한 요율은 사기 위험 때문에 카드를 입력할 때 더 높기 때문입니다. Gehrs는 “전체 가맹점 서비스 제공업체에서 제공하는 휴대전화 스와이퍼와 Square와 같은 마이크로프로세서와 같은 신기술을 사용하면 대부분의 카드를 스와이프하지 않을 핑계가 거의 없습니다.”라고 말했습니다.

또한 판매자는 카드 소지자를 보호하고 구매를 확인하는 보안 정보를 제공하여 사기 위험을 낮출 수 있습니다. Gehrs는 메시지가 표시되면 항상 청구 우편번호와 보안 코드를 입력할 것을 권장합니다. “이것은 작은 성가신 것처럼 보이지만 이 단계를 건너뛰면 각 판매의 1% 이상의 비용이 발생할 수 있습니다.”라고 그는 말했습니다. “판매 키잉과 마찬가지로 이 프로세스를 생략하면 사기 위험으로 인해 더 높은 비율을 의미합니다.”

알고 계십니까?: 온라인에서 신용 카드를 수락할 때 항상 청구 주소를 확인하고 전자 상거래 웹 사이트에 SSL 인증서 및 암호화된 연결과 같은 보안 조치가 있는지 확인하십시오.

3. 주소 확인 서비스를 사용하여 수수료를 낮춥니다.

고가 품목에 대한 신용카드 사기를 줄이는 데 한 걸음 더 나아가려면 카드 발급사와 카드 소유자의 청구지 주소를 확인하는 시스템인 주소 확인 서비스(AVS)를 사용하십시오. 이 사기 방지 도구는 지불 거절 제한을 포함하여 전자 상거래 세계에서 엄청난 이점을 제공합니다.

체크아웃 과정에서 고객은 자신의 주소를 입력한 다음 발급 은행에 등록된 주소와 비교합니다. 일단 비교가 이루어지면 발급 은행은 AVS 코드를 판매자에게 보내며 판매자는 이 코드를 사용하여 거래를 승인하거나 거부할 수 있습니다.

Visa와 Mastercard 모두 전 세계적으로 AVS를 지원합니다. 미국에서 Visa는 가맹점이 거래에 대해 AVS 확인을 수행할 때 더 낮은 정산율을 제공함으로써 기업이 AVS를 사용하도록 장려합니다.

4. 수수료를 낮추기 위해 계정과 단말기를 적절하게 설정하십시오.

단순한 실수로 신용 카드 처리 수수료가 높아질 수 있습니다. Reliance Star Payment Services의 설립자이자 CEO인 Fenella Kim은 처음부터 계정을 올바르게 설정하여 이를 피해야 한다고 조언했습니다. 계정을 부적절하게 설정하면 잘못된 비즈니스 정보를 제공하여 더 높은 처리 수수료가 발생할 위험이 있습니다.

김씨는 “계좌를 제대로 설정하면 수수료 구조가 어떻게 작동하는지에 영향을 미친다”고 설명했다. “비즈니스 유형, 거래 유형 및 거래 빈도가 중요합니다.”

마찬가지로 단말기 설정 및 사용 방식도 처리 수수료에 영향을 미칩니다. 김 대표는 24시간 안에 거래를 처리하는 습관을 들이면 해당 기간 동안의 거래 건수를 줄여 처리 수수료를 줄일 수 있다고 제안한다. [판매 를 추적하고 지불을 수락하는 데 도움 이 되는 최고의 POS 시스템 에 대한 리뷰를 확인하십시오 .]

“배치 프로세스를 매일 수행하는 경우 며칠에 한 번 또는 일주일에 몇 번 수행하는 것보다 비용 효율적입니다.”라고 그녀는 말했습니다. “기다리지 마십시오. 처리를 오래 기다릴수록 수수료와 요율이 높아집니다.”

주요 테이크 아웃: 전문가들은 신용 카드 기계 임대에 대해 조언합니다. 기업이 최대 수천 달러에 달하는 임대 대신 신용 카드 단말기를 수백 달러에 완전히 구매하는 것이 더 비용 효율적인 경우가 많습니다.

5. 신용카드 처리 전문가와 상담하여 수수료를 낮추십시오.

대부분의 소기업 소유자는 신용 카드 처리에 대해 거의 알지 못합니다. 더 나은 이해를 얻기 위해 신용 카드 처리 전문가 및 옹호자와 상담하는 것을 고려하십시오. 이 전문가들은 신용 카드 처리 신화를 폭로할 수 있으며 그들의 지식과 프로세서와의 관계는 귀하가 비즈니스에 대해 더 낮은 요금을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.

로버트 리빙스톤(Robert Livingstone)은 “가맹점들이 항상 알아차리면 놀라는 비밀이 있습니다. 규모나 거래량에 관계없이 사실상 모든 신용카드 처리업체는 비자, 마스터카드, 디스커버에서 정확히 동일한 가격으로 요금을 구매합니다.”라고 말했습니다. 신용 카드 처리 컨설팅 회사인 IdealCost.com의 사장 겸 설립자. “따라서 모든 신용 카드 프로세서는 이러한 요율을 다른 비즈니스에 정확히 동일한 가격으로 재판매할 수 있습니다.”

이와 같은 내부자 정보를 알면 소기업이 공급업체와 우위를 점하는 데 도움이 될 수 있습니다.

리빙스톤은 “기업들은 비용 절감을 위해 신용카드 프로세서를 계속 바꿔야 한다는 잘못된 생각을 하고 있다”고 말했다. 한 가지 이유는 기업이 더 나은 요율을 협상하기 위해 현재 신용 카드 프로세서에 전화를 걸면 아무 소용이 없다는 것입니다.

대신 Livingstone과 그의 직원은 기존 공급업체와 가능한 가장 낮은 신용 카드 처리 수수료를 협상합니다. “이는 전환 또는 취소 수수료가 없고 한 프로세서에서 다른 프로세서로 전환하여 가동 중지 시간이 없음을 의미합니다.”라고 Livingstone은 말했습니다. “저축 금액이 있으면 클라이언트와 분할합니다. 저축이 없으면 우리 서비스는 무료입니다.”

알고 계십니까?: 프로세서는 무선 주파수 식별, 모바일 신용 카드 결제, 전자 상거래 쇼핑 카트 및 결제 게이트웨이를 통한 비접촉식 결제뿐만 아니라 대면 결제를 용이하게 해야 합니다.

신용 카드 처리 수수료는 무엇입니까?

신용 카드 처리 수수료는 고객 또는 클라이언트가 직불 카드 또는 신용 카드를 통해 귀하에게 지불할 때마다 귀하의 비즈니스가 지불하는 수수료입니다. 또한 일부 카드 제공업체는 고객으로부터 신용 카드 및 직불 카드를 받는 데 드는 전체 비용에 기여하는 계정 및 부수 수수료를 청구합니다.

신용 카드를 받기 위해 지불하는 수수료에는 여러 가지 유형이 있습니다.

거래 수수료

결제 프로세서를 구매할 때 고려해야 할 기본 비용은 거래 속도입니다. 요율은 세 부분으로 구성됩니다.

1. 정산 수수료: 신용 카드 네트워크는 카드 사기 및 기타 취급 비용과 같은 거래 위험을 상쇄하기 위해 각 구매에 대해 은행이 고객의 은행에 지불하는 정산 수수료를 설정합니다. 프로세서는 요금의 일부로 이 요금을 귀하에게 전달합니다. 이 수수료는 업계, 고객이 사용하는 카드 유형, 승인 방법 및 판매 금액에 따라 다릅니다. 카드 네트워크가 이러한 수수료를 설정하기 때문에 모든 사람이 동일한 요율을 지불하며 협상할 수 없습니다.
2. 평가 수수료: 카드 브랜드는 고객이 카드 브랜드를 사용할 수 있도록 이 수수료를 부과합니다. 이 수수료에는 카드 제공업체의 결제 네트워크에서 거래를 처리하는 비용도 포함됩니다. 이러한 수수료는 일반적으로 교환 수수료보다 낮지만 협상할 수 없습니다.
3. 결제 프로세서 마크업 수수료: 이 수수료는 각 거래에 대한 신용 카드 프로세서의 마진입니다. 프로세서의 운영 비용과 이익을 다룹니다. 이것은 처리 속도의 유일한 협상 가능한 부분입니다.

부대 비용

부수적 및 계정 서비스 수수료가 발생할 수도 있습니다. 특정 행동으로 부대 비용이 발생합니다. 여기 몇 가지 예가 있어요.

• 지불 거절 수수료: 고객이 거래에 대해 이의를 제기하는 경우 이 수수료가 부과됩니다. 일부 프로세서는 분쟁에서 이기면 환불합니다.
• 배치 수수료: 일일 예치금 정산 비용을 충당하는 소액의 일일 수수료입니다.
• AVS 수수료: AVS 수수료는 카드 소지자의 주소와 우편번호를 확인하는 사기 방지 도구를 사용하는 비용입니다. 이러한 수수료는 일반적으로 거래당 몇 센트입니다.
• 음성 인증 수수료: 음성 인증은 거래를 승인하거나 거부하기 전에 단말기에서 신용 카드 회사에 전화하여 추가 정보를 제공하라는 메시지를 표시하는 또 다른 사기 방지 도구입니다. 자주 발생하지는 않지만 발생하면 수수료가 부과됩니다.

팁: 온라인 주문, 모바일 결제 등에 대해 가장 낮은 수수료, 요율 및 기능을 찾고 있는 새로운 비즈니스라면 Clover에 대한 리뷰를 확인하십시오.

계정 서비스 수수료

프로세서는 귀하의 계정을 유지하기 위해 계정 서비스 수수료를 부과합니다. 이들 중 일부는 협상할 수 있습니다. 여기 몇 가지 예가 있어요.

• 월 수수료: 월 명세서 수수료라고도 하며 월별 명세서 작성 및 고객 서비스와 같은 결제 프로세서의 지원 서비스 비용을 포함합니다.
• 지불 게이트웨이 수수료: 이것은 또한 매월 청구되며 지불 게이트웨이를 사용하여 온라인으로 신용 카드를 수락하는 비용을 포함합니다.
• PCI(Payment Card Industry) 규정 준수 수수료: 대부분의 프로세서는 PCI 데이터 보안 표준을 준수함을 인증하기 위해 연간 설문지를 작성하도록 요구합니다. 일부는 수수료의 일부로 지원이나 보험을 제공합니다. 이것은 월 요금에 포함되거나 별도로 청구될 수 있으며 일부 프로세서는 귀하를 위해 기꺼이 면제해 줄 수 있습니다.
  PCI 비준수 수수료: PCI 준수를 유지하지 못하는 경우 준수할 때까지 매월 이 수수료가 부과됩니다.
• 월 최소 수수료: 많은 서비스 제공업체는 매월 특정 금액의 거래를 처리하거나 처리 수수료로 특정 금액을 생성하도록 요구합니다. 해당 수준을 충족하지 못하면 월 최소 요금이 부과됩니다.

주요 신용카드 네트워크별 평균 신용카드 처리 수수료

각 주요 신용 카드 네트워크에서 청구하는 평균 처리 수수료는 다음과 같습니다. 이러한 평균에는 프로세서마다 다른 프로세서 마크업이 포함되지 않습니다.

신용 카드 처리 수수료를 이해하면 통제할 수 있습니다.

사업주로서 귀하는 귀하의 돈이 어디에 사용되는지, 비용을 최소화하고 순 사업 소득을 건전하게 유지하기 위해 무엇을 할 수 있는지 알아야 합니다. 다음 요령을 따르면 고객에게 편리한 결제 옵션을 제공하면서도 신용 카드 처리 수수료를 초과 지불하지 않도록 할 수 있습니다.

Sally Herigstad와 Max Freedman이 이 기사의 보고 및 작성에 기여했습니다. 일부 소스 인터뷰는 이 기사의 이전 버전에 대해 수행되었습니다.